조기 vs 정시 vs 연기 비교 계산기

최종 확인 2026-10-17

계산 방식

월 수령액은 기본 월액 × 비율 ÷ 1,000을 원 미만 버림한 값입니다. 조기 비율은 1,000 − 60 × 조기 연수(제63조 ②), 연기 비율은 1,000 + 6 × 연기 개월(제62조 ②)입니다. 기본 월액은 이 앱이 산정하지 않고, 국민연금공단 '내 연금 알아보기'에서 확인한 부양가족연금 제외 금액을 입력합니다. 메인 계산기와 같은 표를 쓰므로 두 화면의 숫자가 다를 수 없습니다.

예시: 1968년생(개시 64세) · 기본 월액 100만 원

손익분기 읽는 법

손익분기는 먼저 받기 시작한 쪽(조기)의 누적 수령액을 늦게 시작한 쪽(정시·연기)이 처음 따라잡는 나이입니다. 위 예시에서 조기 5년(59세 시작)은 75세 7개월에 정시(64세 시작)와 누적이 역전됩니다. 따라서 그 나이보다 오래 받을 것으로 보면 정시 쪽이 누적으로는 많고, 그보다 짧으면 조기 쪽이 많습니다. 물가 연동·세금·건강보험료·투자 수익은 넣지 않은 명목 비교이고, 건강·소득·가족 상황에 따라 결론이 달라지므로 이 계산기는 어느 쪽이 낫다고 단정하지 않습니다.

이 계산기가 반영하지 않는 것

• 조기 신청을 1개월 늦출 때마다 붙는 1천분의 5 가산(제63조 ② 괄호)
• 일부만 연기하는 제도(제62조 ③④)와 부양가족연금액 산정
• 60세 이후 일하면서 받을 때의 소득 감액(제63조의2), 조기 수령자의 지급정지(제66조)
• 연금 소득세와 건강보험료 공제

메인 계산기에서 생년월일을 넣으면 지급 시작일·첫 지급일 D-Day까지 볼 수 있고, 연기 개월을 하나씩 바꿔 보려면 연기 개월 계산기를 쓰세요.